Как правильно выбрать полис ДМС
Обязательное медицинское страхование бесплатно и доступно всем гражданам России, но имеет ряд недостатков. Например, в обычной поликлинике иногда сложно попасть к нужному специалисту, да и время приема ограничено. Добровольное медицинское страхование платное, зато дает ряд преимуществ. Читайте в материале «РИАМО в Королеве», как правильно выбрать полис ДМС и в каких случаях в его приобретении могут отказать.
Как получить полис ОМС в Королеве>>
Отличие полиса ДМС от ОМС
Полис ОМС гражданам России предоставляется бесплатно – он оплачивается из бюджетных средств. Застрахованный автоматически прикрепляется к программе обязательного медицинского страхования и может получать помощь в тех больницах и поликлиниках, которые участвуют в этой программе.
Полис ДМС по сути просто расширяет полис ОМС. Самое главное отличие в том, что он платный, но по нему чаще всего можно получить более качественный сервис, потому что клиент обслуживается не в государственной поликлинике, а в коммерческой, которая сотрудничает со страховщиком. К тому же при покупке полиса ДМС можно выбрать удобную клинику или даже несколько из предложенных.
В коммерческих клиниках проще попасть к узким специалистам и можно выбрать удобное время приема, который и длится дольше, чем в обычной поликлинике. В некоторых частных учреждениях специалисты работают допоздна по будням и в выходные дни.
Еще одним преимуществом полиса ДМС является то, что можно выбрать индивидуальную программу обслуживания. Иногда по ней можно получать помощь не только в России, но и за границей.
Наконец, обладатель полиса ДМС получает доступ к службе поддержки, сотрудники которой обладают медицинскими познаниями и могут подсказать, к какому специалисту обратиться в конкретном случае.
Но есть у ДМС и минусы. Во-первых, высокая цена на полис. Во-вторых, навязывание лишних обследований и услуг, чем грешат коммерческие клиники. В-третьих, часто медобслуживание по ДМС по качеству не отличается от ОМС, к тому же бывает, что один и тот же врач работает и в районной поликлинике, и в частной.
Где и как быстро оформить медсправки для детей на отдых>>
Как выбрать надежного страховщика
При выборе полиса ДМС самое главное – это выбрать надежного страховщика. Обращать внимание нужно на прозрачность компании и ее историю на рынке. Крупнейшими страховщиками ДМС в 2018 году являются «Согаз», «Ресо-гарантия», «Альфастрахование», «Ингосстрах» и другие.
На сайтах рейтинговых агентств вроде «Эксперт РА» можно посмотреть рейтинги компаний, само рейтинговое агентство аккредитовано при Центробанке и Минфине России. Самым высоким является рейтинг А++, самым низким – рейтинг Е, который означает, что у компании отозвана лицензия. Выбирать компанию рекомендуется в диапазоне от А++ до В++.
Также нужно внимательно почитать отзывы о компании, но не на ее сайте, а на независимых ресурсах вроде «АйРекомменд» и «Отзовик». Недовольные найдутся всегда, поэтому нужно смотреть не на мелочи, а на то, насколько точно фирма выполняет свои обязательства и как часто отказывает в выплате.
Врачи о диспансеризации: это возможность следить за своим здоровьем>>
Что должно входить в ДМС
Полис ДМС стоит выбирать в зависимости от потребностей конкретного человека и его финансовых возможностей. Если он болеет нечасто и считает себя в целом здоровым, то имеет смысл брать программу с минимальным наполнением. Однако лучше, чтобы в нее был включен набор анализов и лабораторных исследований, ведь регулярную диспансеризацию нужно проходить даже самым здоровым людям. Обследование рекомендуется делать раз в полгода. Не стоит пренебрегать такими пунктами, как стоматология, гинекология и урология.
Людям с хроническими заболеваниями стоит брать полис ДМС с программой, предполагающей посещение нужных узких специалистов. Для детей, беременных женщин, пациентов старшего возраста есть специальные программы, учитывающие их особенности.
Скорая помощь тоже может быть включена в полис ДМС, несмотря на то, что государственная служба обязана приехать на вызов.
Сэкономить время поможет включение в полис услуги «Врач на дом», который при необходимости приедет и возьмет все необходимые анализы. На дому можно и лечиться, специалист будет регулярно приезжать и контролировать процесс.
В самые расширенные программы ДМС входит даже работа с психологом или психотерапевтом.
Психоневролог из Королева: «Сон — это отдых, лекарство и косметическое средство»>>
Как выбрать полис ДМС
Перед покупкой полиса ДМС нужно адекватно оценить свои особенности здоровья и финансовые возможности, ведь каждая дополнительная услуга – это повышение стоимости страховки. Будет обидно, если дорогостоящий пакет услуг определенного специалиста останется неиспользованным и пропадет. Точно так же весьма неприятно, если нужных врачей не окажется в программе.
При выборе полиса нужно обращать внимание на страховое покрытие, которое должно быть не менее 400 тысяч рублей. Оно может доходить и до нескольких миллионов. Самые дешевые программы имеет смысл брать только в том случае, если медицинская помощь требуется в минимальном объеме.
Тем, кому больше 35 лет, не стоит брать слишком дешевые программы – в итоге скорее всего придется доплачивать за услуги, так что сэкономить не получится. Вдумчиво выбирать полис нужно и для детей, беременных женщин и пожилых людей – страховщики предлагают соответствующие программы. Также есть и программы по стоматологии, которая всегда стоит дороже.
Некоторые компании предлагают узкоспециализированные программы, ориентированные на наступление определенного страхового случая – например, ДТП. Также существуют программы для трудовых мигрантов.
Существует полезный лайфхак: перед покупкой полиса ДМС нужно побывать в клиниках, которые будут обслуживать пациента. Стоит составить личное впечатление, а также почитать отзывы в интернете, уточнить перечень медицинских услуг, наличие специалистов и оборудования.
Не стоит выбирать клинику рядом с домом, если она не отвечает нужным критериям. Не нужно идти на жертвы ради удобства, ведь важно именно качество медпомощи, а не местоположение. Также не рекомендуется выбирать клиники, которые только-только открылись.
Опасность жиросжигателей: психотропные вещества, яды и нулевой эффект>>
Кому не продадут полис ДМС
Скорее всего, не возьмут на обслуживание или возьмут с ограничениями пациентов, страдающих серьезными хроническими болезнями и тяжелыми заболеваниями, среди которых СПИД, гепатит С, онкология. Именно поэтому в компании попросят пройти медицинское тестирование. Замалчивать свои заболевания не стоит, иначе договор может быть расторгнут.
Как пользоваться ДМС
Покупать полис ДМС нужно заранее, а не тогда, когда уже нужно обращаться в клинику. Дело в том, что им нельзя начать пользоваться на следующий день после оформления. Средний срок ожидания составляет две недели: так страховые компании защищают себя от недобросовестных клиентов.
ДМС – это договор страхования, поэтому для получения выплаты нужно, чтобы наступил страховой случай. Им считается возникновение заболевания, прописанного в условиях программы.
Есть два способа оказания услуги: через страховщика или напрямую через лечебное учреждение. В первом случае нужно позвонить в контакт-центр страховой компании, во втором – обратиться сразу в клинику.
Стандартные медицинские процедуры проводятся по умолчанию, а вот для более дорогих придется пройти согласование со страховой компанией. Оно может проходить без участия застрахованного, либо от клиента могут потребовать гарантийное письмо от страховщика.
Онколог из Королева: «Нужно доверять врачам, а не интернету»>>
Налоговый вычет
За полис ДМС можно получить налоговый вычет, если застрахованный является резидентом РФ, имеет доход, облагаемый налогом 13%, оплатил полис сам (а не получил за счет работодателя) и страховщик имеет лицензию. Налоговый вычет исчисляется в размере фактически произведенных расходов, но в совокупности не более 120 тысяч рублей по всем социальным вычетам в год.
Полис ДМС может быть оформлен на себя, супругу или супруга, родителей или детей в возрасте до 18 лет. Максимально вернуть можно 15600 рублей в год, для этого официальная зарплата должна быть не меньше 10 тысяч рублей в месяц.