Микрозаймы: уловки микрофинансовых организаций и советы юристов
Объявления о «кредите за час», «кредите наличными быстро», «займах студентам и безработным по одному паспорту» висят повсеместно. Граждане относятся к ним с подозрением, но в сложных жизненных ситуациях многие все-таки обращаются в микрофинансовые организации. Корреспондент «РИАМО в Королеве» выяснила, чем рискует заемщик и на какие пункты договора следует обратить особое внимание.
Откровения бывшего коллектора: «Не платят — прибегаешь к грязным приемам»>>
Когда нет другого выхода
«Я взяла микрокредит, когда сильно заболел муж и нужны были деньги на лечение. Занять у кого-то из родственников или знакомых было стыдно, а продавать нечего. Обратиться в МКО было единственным выходом. Помню, как зашла в этот небольшой павильон в торговом центре. На первый этап лечения нам было необходимо 300 тысяч. Меня удивило, что для займа понадобился только мой паспорт. Не потребовали ни справку 2НДФЛ, ни бумагу с места работы», – рассказывает жительница Королева Юлия.
По словам юриста, микрокредитные организации не просят практически никаких документов, чтобы оставить за собой право не учитывать возможности заемщика возвращать деньги в срок и в полном объеме регулярного платежа. О том, как он будет находить денежные средства, МКО заботиться не обязаны. Так заемщик оказывается в беззащитном положении.
«Первые трудности возникли, когда я впервые не смогла выплатить ежемесячный платеж. Мне начали постоянно звонить и спрашивать, когда я смогу вернуть деньги, уведомлять, что проценты растут, что мне нужно внести платеж как можно быстрее», – говорит женщина.
И добавляет, что ей удалось достаточно быстро выбраться из долговой ямы с помощью родных. К счастью, ситуация не оказалась совсем безвыходной. Однако не всегда подобные истории заканчиваются хорошо – иногда долг достигает поистине катастрофического размера.
Жители Королева о налоге для самозанятых: справедливо или нет?>>
Звонки, запугивание, суд
«Самый главный подвох сделки с подобными конторами заключается в том, что договор никак не защищает заемщика, он написан «удобно» только для организаций», – подчеркивает юрист.
Поэтому проценты по займу могут расти буквально не по дням, а по часам.
Сотрудники МКО начинают звонить для выяснения причин просрочки. Кроме того, они могут привлечь для взыскания долга коллекторов, работа которых никак не регулируется государством.
«Нередки случаи телефонных угроз от коллекторов, причем не только заемщику, но и его родным и близким. Они могут приходить домой, чтобы запугать еще сильнее или применить другие способы воздействия», – предупреждает специалист.
Есть еще один крайне неприятный момент для заемщика: МКО обязательно передает его данные в Бюро кредитных историй Российской Федерации с указанием, что он является недобросовестным плательщиком. После этого взять обычный потребительский кредит в банке или завести кредитную карту человеку будет крайне сложно.
Наконец, микрокредитная организация обращается в суд и подает иск на заемщика с требованием вернуть все деньги с процентами и пени за просрочку. Иногда суммы набегают просто космические, в десятки и сотни раз превышая размер первоначального займа.
Стоит ли заводить банковскую карту для ребенка?>>
Проверить доверенность
«Со стороны микрофинансовой организации выступает, как правило, лицо по доверенности, а не сам руководитель компании. Необходимо не только ознакомиться с доверенностью такого представителя МКО, но и получить ее копию. Если доверенности в действительности нет или она имеет ошибки, то лицо не уполномочено заключать с вами договор. Данный момент поможет вам в дальнейшем, если возникает необходимость расторгнуть договор или уменьшить проценты по нему», – говорится в материале юридической группы K.O.R.D.
Сведения о доверенности обычно содержатся в преамбуле договора – в первом абзаце.
Также юристы отмечают, что необходимо получить и сохранить расходный кассовый ордер при получении денег наличным способом, либо распечатать выписку по своему банковскому счету при получении денег на карточку. Это поможет, если дело дойдет до суда и МКО попытается ввести следствие в заблуждение и приписать заемщику более крупный долг.
Заверить правила компании
«В договоре микрофинансовая организация, как правило, ссылается на некие правила компании, которые утверждены руководством и в соответствии с которыми выдается займ. Требуйте такие правила в распечатанном виде с отметкой «копия верна», датой, подписью и печатью МКО. Можно распечатать их с официального сайта организации с указанием адреса документа в сети Интернет и точно так же заверить», – советуют юристы.
И подчеркивают: заемщик подчиняется только тем правилам, которые существовали на дату подписания договора на микрозайм.
При этом микрофинансовые организации могут запросто изменить эти правила в свою пользу, причем задним числом. Чтобы не попасться на данную уловку, важно заранее заверить правила с указанием даты.
Порядок разрешения споров
Заемщику нужно обратить внимание на раздел договора под названием «Порядок разрешения споров». Там может быть указано, в какой именно суд будет обращаться МКО в случае возникновения разногласий. Примечательно, что он может находиться в другом городе – тогда весь процесс может пройти без ведома клиента.
«Например, заемщик проживает в Подмосковье, а микрофинансовая организация зарегистрирована где-нибудь на Дальнем Востоке. Соответственно, указанный в договоре суд расположен там же. А значит, все споры будут разрешаться там, если иное не предусмотрено законом о защите прав потребителя», – отмечают юристы.
Юридическая практика показывает, что признать договор с микрофинансовой организацией недействительным можно, но для этого обязательно нужна помощь специалиста – своими силами не справиться.